等额本息提前还款亏死 等额本金就是坑

许多网友对等额本息提前还款亏死，等额本金就是坑不是很了解，下面让艾巴小编为大家介绍下

花钱容易赚钱难，尤其是想买车买房，钱不够就只能选择贷款。最后你负债累累，赚的钱总会先还。那么，等额提前还本付息好吗？为什么说等额本息提前还款？让我们和边肖一起仔细看看吧！等额本息提前还款亏损到死。

假设我们在银行申请20万的房贷，贷款期限10年。如果利率是4.9%，那么月息就是4。我们采用等额本息还款，每月还款额约为2111元。第一个月：还款利息：20万* 4 =800。这时候我们的还款本金是2111-800=1311。第二个月：还款利息：(20万-1311) * 4 =795。这时候我们的还款本金是2111-795。

还款利息：(200000-1311-1316)*4=789。这时候我们的还款本金是：2111-789=1322。从计算中可以看出，如果还款金额相同，在贷款前期我们的还款本金相对较少，利息占了很大一部分，但是在贷款后期。

所以，如果选择等额本息，还款期过半，我们已经还了大部分利息。这个时候我们提前还款并不划算。一次性还清和分期还清差不多，提前还款没有意义。六种情况不适合提前还贷。1.公积金贷款。

因为公积金购房政策本身具有一定的福利性，所以同期贷款利率一般会比商业贷款利率低很多。所以你不妨把要用来提前还贷的钱定期存银行。长期来看，你得到的存款利息不仅可以抵消公积金贷款的利息，还有额外的收入。这样，不提前还贷更划算。2.贷款银行的违约金太高。

很多银行在签订贷款合同时，为了保护自身利益，都会设置“提前还贷”的违约条款。目前贷款银行一般采取两种形式收取违约金。一种是提前还款时按照未偿还余额的百分比计算；二是收取几个月的利息。所以如果提前还款的违约金高于正常还款的利息，就完全没有提前还款的必要。3.等额本息已经进入还款中期。

目前商业贷款中最常见的方法是等额本息还款法，即借款人每月等额偿还贷款本息，每月根据月初剩余贷款本金计算贷款利息，每月结清。

使用等额本息还款法，由于每月还款额相等，在贷款初期，扣除按月结算的利息后，偿还贷款本金较少；贷款后期，由于贷款本金的不断减少，每月还款额中的贷款利息也在减少，每月偿还的贷款本金更多。因此，贷款在还款中期时，借款人已经偿还了大部分利息，一次性还清贷款与分期偿还的贷款总额相差无几。这个时候提前还贷意义不大。

4.等额本金还款期已过1/3，平均资本还款方式和等额本息还款一样常见。顾名思义，要求借款人在还款期内按期等额偿还贷款本金，同时还清当期未还本金产生的利息。

这样随着本金的不断偿还，后期未还本金的利息会越来越少，每月还款额也会逐渐减少。所以当还款期超过三分之一的时候，你已经还了将近一半的利息。后期月供构成更多的是本金，利息对贷款总额影响不大，不必急于提前还款。5.投资收益超过贷款利率。

如果借款人手头有较好的投资理财渠道，如购买基金、外汇等金融产品，资金运作能力比较强，可以获得较高的投资回报，使资金产生的收益高于提前还款节省的利息，那么从发挥流动资金效用的角度来看，这些消费者没有必要将资金用于提前还款。6.未来将会有大量的资本支出。

对于资金短缺，经济能力有限的借款人来说，提前还贷会让他们再次陷入尴尬的境地。一旦未来有大量资金支出，他们不得不另找银行申请贷款，而住房贷款的利率相对于其他商业贷款是最低的。从长远来看，提前还款的成本会更高。